UK: Oszczędzanie na przyszłość dziecka: Junior Isa

Dwa miesiące przed planowym zakończeniem programu Child Trust Fund (CTF), rząd przedstawił Junior ISA. Chociaż cięcia budżetu nowego programu były nieuniknione, Skarb Państwa zauważył, że „apetyt rodzin zainteresowanych posiadaniem jasnych, prostych i zwolnionych od podatku opcji oszczędzania dla dzieci cieszy się sporą popularnością” – znacząco wpłynęło to na zatwierdzenie Junior ISA.

isaCzym tak właściwie charakteryzują się nowe programy oszczędnościowe dla dzieci?

Są zwolnione z podatków
Podobnie do ISA dla dorosłych, zyski uzyskiwane dzięki Junior ISA nie podlegają opodatkowaniu, jeżeli tylko nie przekraczają rocznego limitu. Tak samo wyglądała sytuacja w przypadku CTF i to właśnie ten element wzięto pod uwagę podczas przygotowywania zasad opracowywania i podstawowych cech nowego programu.

Brak wkładów ze strony rządu
Jest to zasadnicza różnica między CTF i Junior ISA. Wcześniej nawet dopiero co narodzone dziecko mogło otrzymać swój pierwszy bon o wartości 250 funtów. Drugi o tej samej wartości przyznawany był mu w wieku siedmiu lat – teraz jego wartość została jednak zmniejszona do 50 funtów. Jeżeli początkowy bon nie był wpłacany na konto CTF w ciągu 12 miesięcy, fundusz otwierał się automatycznie, co sprawiało, że każdemu dziecku otwierano CTF.

Obecnie, już bez jakichkolwiek zachęt, rodzice są zobowiązywani do otwierania Junior ISA samodzielnie. Poprzez zachowanie podstawowych struktur CTF i płatności kuponowych, aby oferować możliwość skorzystania z programu Junior ISA, rząd zaoszczędzi rocznie więcej niż 500 milionów funtów.

Roczna wartość kwoty zwolnionej od podatku wynosi 3600 funtów
Podobnie jak w przypadku CTF, program ściśle określa maksymalną kwotę, jaką można zainwestować każdego roku. Rodzice i krewni mogą wpłacać na konto Junior ISA 3600 funtów rocznie bez konieczności opodatkowania tej sumy – jest to trzy razy wyższa kwota, niż kwota maksymalna wpłacana na stary CTF (1 200 funtów).

Junior ISA dla każdego dziecka
Do skorzystania z CTF były uprawnione tylko i wyłącznie dzieci urodzone w okresie od stycznia 2002 roku do stycznia 2011roku. Oznaczało to, że ponad 6 milionów dzieci urodzonych poza tym okresem i ich rodziców lub opiekunów nigdy nie było w stanie otworzyć własnego konta w ramach CTF. Junior ISA jest dostępny dla każdego dziecka poniżej osiemnastego roku życia, które nie kwalifikowało się do skorzystania z CTF, nawet tych, które urodziły się za późno lub za wcześnie, odnosząc się do starych zasad.

Można wziąć pod uwagę gotówkę, akcje i udziały
ISA Junior oferowane jest przez operatorów prywatnych, w tym między innymi czołowych reprezentantów CTF, którzy umożliwiają inwestowanie na rachunek gotówkowy, a także akcje i udziały. Fundusze będą ulokowane na nich aż do momentu, gdy dziecko stanie się pełnoletnie.

Ponieważ coraz więcej usługodawców przedstawia swoje zainteresowanie programem, ceny będą stawać się coraz bardziej konkurencyjne, gwarantując osobom oszczędzającym zdecydowanie większy wybór, mający na celu zabezpieczenie przez nich swoich inwestycji.

__________
Dzieciak.co.uk

Share |

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

POPULARNE ARTYKUŁY

Zasiłek macierzyński w UK

Statutory Maternity Pay W Wielkiej Brytanii kobiety przed i po urodzeniu dziecka mogą otrzymać urlop macierzyński, za który płacić…

Dofinansowanie do mundurków szkolnych

Uniformy szkolne od zawsze budzą wiele kontrowersji. Mają zarówno wielu zwolenników, jak i przeciwników. Mimo to wiele szkół decyduje…

UK: Zwrot kosztów opieki nad dzieckiem

Bycie pracującym rodzicem nigdy nie było trudniejsze. Koszty utrzymania ciągle rosną, podczas gdy pensje utrzymują się na tym samym…

UK: Oszczędzanie na przyszłość dziecka: Junior Isa

Dwa miesiące przed planowym zakończeniem programu Child Trust Fund (CTF), rząd przedstawił Junior ISA. Chociaż cięcia budżetu nowego programu…